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騙貸配資大賺息差 銀行資金曲線入市

www.uejdfn.tw  2013-03-22 14:45:34    來源:搜狐財經    
  投資股市歷來是銀行信貸資金的禁區,但中國證券報在股票配資灰色地帶的調查中發現,部分配資資金來自銀行貸款。有人采用騙貸的方式,以低息貸款作為股票配資資金來源,由此獲得高額的配資利息。而銀行方面坦承,目前信貸監控機制很難“看穿”這些騙貸方法。即使在相對正規的信托型股票配資中,也有部分銀行將一些不符合投資資格的投資者“組裝”成合格投資者,采取類似傘形方式,使不合規的理財資金進入門檻甚高的信托股票配資項目。

  騙貸配資大賺息差

  每當股市轉暖,股票配資需求就會大大提升。面對炒股熱情高漲的“螞蟻雄兵”,配資公司從哪里找來這么多資金來滿足他們的需求?中國證券報記者發現,配資資金來源既有自有資金,也有民間集資資金,券商和信托介紹的客戶資金。但令人驚詫的是,部分手段高超的配資公司竟能找來銀行貸款。

  了解該行業的人士透露,日前,南方一家配資公司就從銀行獲得了2億元的貸款。“他拿到的年息是6%,還算便宜。”知情人士說。這些錢成了該配資公司的主要資金來源,其中一部分就用于股票配資。

  根據銀監會的規定,目前銀行信貸資金不能進入股市。對于每一筆貸款的用途,銀行都有相應的跟蹤和監督機制。一家國有銀行信貸經理表示,2009年以后,一般銀行的貸款不會直接打到借款人的賬號,借款人必須憑借相關發票、合同才可以把相應的資金劃走。此外,信貸員也會通過各種方式追蹤資金的用途。

  那么上述公司如何怎樣申請到貸款并逃避貸款跟蹤的呢?據知情人士透露,該公司總經理同時是一位業績不錯的汽車經銷商,現金流情況較好,銀行對于這種優質客戶的借貸申請有求必應。因此,在提供土地及相關的房產抵押后,銀行以相對較低的息率放貸給該總經理的汽車經銷公司。事實上,他正是用汽車經銷公司的賬戶作為資金的中轉渠道,將相關款項轉移到了股票配資公司的賬戶。知情人士表示,這其中大有技巧。“他找了個第三方合作,他們將貸款打給第三方,做一個假合同,然后第三方公司再將款項打到他們的其他賬戶,有合同有發票,銀行也查不出來。”

  面對這樣的“移花接木”,銀行表示確實很無奈。上述國有銀行信貸經理表示,客戶如果將資金七轉八轉,就很難監控。一般信貸經理只能監控到本行的賬戶情況,通過正常渠道很難監控到客戶在外行的賬戶情況。

  而負責跟蹤信貸資金流向和用途的基層信貸員,在這些環節起著重要的作用,有些甚至為這些違法操作提供了方便。由于基層信貸員有信貸指標要求,有時不得不“靈活”掌握。“作為信貸員,只要讓借貸公司提供相關合同跟發票,寫明款項的用途,日后即使出事了,也可以少擔點責任。”上述知情人士說。他透露,相關合同和發票,該總經理是通過做大汽車城的賬目來實現的。扣除做賬成本,他這樣“暗渡陳倉”至少可以獲得15%以上的年息差。

  信托“組裝”合格投資者

  民間配資這邊有銀行貸款曲線流向股市,信托配資中也有不合規的銀行理財資金變相流入股市。按照規定,理財資金中只有高凈值客戶的資金才可以投資二級市場,或相關的證券投資基金。即使是集合資金信托計劃,其目標客戶也應該是合格投資者。

  根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,合格投資者或為自然人、法人或依法成立的其他組織,投資于一個信托計劃的最低金額不少于100萬元,或者個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣的自然人,或者個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣的自然人,或夫妻雙方合計收入在最近三年來每年超過30萬元人民幣,且能提供相關財產證明的自然人。但是據了解,有的銀行將一些達不到條件投資者的理財資金進行組合,湊錢“組裝”成一個合格投資者,再投資于相關產品。實際上違背了相關法規的精神,讓風險承受能力低的不合格投資的理財資金流入了股市。

  上海某律師事務所的一位律師表示,目前在多類產品中,違反投資者適當性的行為較多,這種多個投資者組合成的聯合難以察覺。而一位在大銀行工作的人士表示,因為受益協議上的受益人名額有限制,上述做法很容易出現受益人之間發生糾紛的現象。 (來源:中國證券報)
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